کلاهبرداری پونزی چیست؟ + نشانه های آن
این طرح نام عکسی از چارلز پونزی در سال 1920 هست که به عنوان یک تاجر در دفتر خود در بوستون کار می کرد.
طرح کلاهبرداری پونزی، ایتالیایی؛ نوعی کلاهبرداری است که از سرمایه گذاران کلاهبرداری می کند و سود سرمایه گذاران قبلی را با سرمایه ی سرمایه گذاران جدید پرداخت می کند. این نوع سرمایه گذاری میتواند در قالب سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال باشد.
معرفی کلاهبرداری پونزی
این طرح که به نام کارآفرین ایتالیایی چارلز پونزی نامگذاری شده است، قربانیان را فریب می دهد تا تصور کنند سود، از فعالیت های تجاری مشروع به دست می آید، بدون اینکه بدانند منبع سود، سرمایه گذاران دیگر هستند.
تا زمانی که سرمایه گذاران با سرمایه جدید وارد شوند، و تا زمانی که اکثر سرمایه گذاران تقاضای بازپرداخت کامل نکنند و به دارایی های ناموجودی که ادعا می کنند باور دارند، یک طرح پونزی می تواند یک تجارت پایدار را حفظ کند.
اولین موارد ثبت شده، که تا حدی با تعریف مدرن طرح کلاهبرداری پونزی مطابقت دارد، “سپرده های بانوان” توسط آدل اسپیتزدر در آلمان از سال 1869 تا 1872 و توسط سارا هو در ایالات متحده در دهه 1880 بود. سود 8 درصدی در ماه به مشتریان زنان مجرد بود که پول های که زنان واریز کرده بودند را سرقت کردند.
در دهه 1920، این پروژه توسط چارلز پونزی آغاز شد و به دلیل ثروت هنگفتش در سراسر ایالات متحده شناخته شد، طرح اولیه او بر اساس داوری قانونی کوپن بین المللی برای تمبر پستی بود.
اما او به زودی شروع به انتقال وجوه از سرمایه گذاران جدید کرد تا به سرمایه گذاران قبلی بپردازد، برخلاف طرح های مشابه قبلی، پونزی پوشش مطبوعاتی قابل توجهی در ایالات متحده و خارج از کشور در طول دوره کار و پس از فروپاشی دریافت کرد، شهرتی که در نهایت منجر به نامگذاری پروژه شد.
اطلاعات طرح کلاهبرداری پونزی
در طرح های پونزی، کلاهبرداران سرمایه گذاری هایی را به قربانیان خود پیشنهاد می کند که بازدهی بسیار بالایی را با ریسک کم یا بدون ریسک نوید می دهد.
به جای درگیر شدن در فعالیت های تجاری قانونی، کلاهبرداران تلاش می کنند تا سرمایه گذاران جدید را برای پرداخت های وعده داده شده به سرمایه گذاران قبلی فریب دهند، گردانندگان این طرح ها ممکن است سرمایه مشتریان را برای استفاده شخصی خود استفاده کنند.
نشانه های طرح پونزی
طبق گزارش کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC)، بسیاری از طرح های پونزی دارای ویژگی هایی هستند که باید برای سرمایه گذاران “هشدار قرمز” باشد.
- بازگشت سرمایه بالا با ریسک کم یا بدون ریسک: هر سرمایه گذاری مستلزم سطحی از ریسک است، و سرمایه گذاری های با بازدهی بالا معمولاً ریسک بیشتری را شامل می شود.
- بالاتر از راندمان ثابت: ارزش سرمایه گذاری در طول زمان افزایش و کاهش می یابد، به ویژه آنهایی که بازده بالقوه بالایی دارند.
- سرمایه گذاری های ثبت نشده: طرح های پونزی معمولاً شامل سرمایه گذاری هایی است که در تنظیم کننده های مالی مانند SEC یا FCA ثبت نشده اند.
- داستان های کاغذبازی: اشتباهات صورتحساب می تواند نشانه ای از واریز نشدن وجوه طبق وعده باشد.
- مشکل در دریافت پرداخت ها سرمایه گذاران: باید به موارد عدم پرداخت یا مشکلات نقدینگی مشکوک باشند.
چگونه متوجه یک طرح پونزی شویم؟
فرض اصلی یک طرح کلاهبرداری پونزی «دزدیدن از پیتر برای پرداخت پول به پول» است، در ابتدا، اپراتور بازده بالایی برای جذب سرمایه گذاران و تشویق سرمایه گذاران موجود به سرمایه گذاری بیشتر پرداخت می کند.
هنگامی که سرمایه گذاران دیگر شروع به مشارکت می کنند، یک اثر آبشاری شروع می شود، نقشه بردار به سرمایه گذاران اولیه «بازده» سرمایه گذاری تازه واردها پرداخت می کند، نه بر اساس درآمد واقعی.
مثلا ممکن است در یک طرح پانزی، شما را تشویق به سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال یا طرحهایی مثل آربیتراژ ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و اتریوم نمایند، همانند طرحی که چند وقت پیش در ایران با نام پامپ سیگنال فعالیت میکرد و در آخر میلیون ها دلار به جیب زدند.
معمولاً بازدهی بالا سرمایه گذاران را تشویق می کند تا پول خود را در برنامه بگذارند تا اپراتور مجبور به پرداخت بیش از حد به سرمایه گذاران نباشد، اپراتور به سادگی بیانیه هایی را ارسال می کند که نشان می دهد چقدر درآمد داشته اند، که از این توهم پشتیبانی می کند که این طرح با بازگشت سرمایه بالا است.
سرمایه گذاران در طرح کلاهبرداری پونزی ممکن است در تلاش برای پس گرفتن پول خود از سرمایه گذاری خود با مشکلاتی مواجه شوند، اپراتورها همچنین سعی دارند با ارائه طرح های جدید به سرمایه گذارانی که در ازای بازدهی بالاتر پول را در مدت معینی برداشت نمی کنند، برداشت را به حداقل برسانند، اپراتور جریان های نقدی جدیدی را مشاهده می کند زیرا سرمایه گذاران نمی توانند پول را انتقال دهند.
اگر تعداد کمی از سرمایه گذاران بخواهند پول خود را مطابق با شرایط مجاز برداشت کنند، معمولاً به درخواست آنها به سرعت رسیدگی می شود که این توهم برای همه سرمایه گذاران دیگر ایجاد می کند که صندوق از نظر مالی مناسب و از نظر مالی سالم است.
راه حل تشخیص طرح پونزی
از نظر تئوری، ممکن است برخی از طرح های پونزی «از نظر مالی موفق» باشند، حداقل تا زمانی که طرح پونزی آن چیزی نباشد که مالک آن در ابتدا قصد داشته است. صندوق های تامینی شکست خورده که بازدهی تقلبی را گزارش می کنند، می توانند اعداد گزارش شده خود را تغییر دهند، برای مثال، با موفقیت یک سرمایه گذاری با ریسک بالا.
تشخیص هر گونه محتوای متقلبانه در یک گزارش، به ویژه در غیاب اطلاع دهندگان یا همراه با اقدامات غیرقانونی، به ویژه در ابزارهای سرمایه گذاری مانند صندوق های تامینی که در معرض تقلب هستند، اغلب دشوار است.
جمع بندی
چیزی که همه می دانند این است که پول از راه حلال به هیچ وجه به آسانی به دست نمیآید، برای ثروتمند شدن باید کار زیاد و فکر خلاق داشته باشیم. هرکس و هر مجموعهای پیشنهاد کاری داد که نیازمند زحمت نباشد و در عین حال پول زیادی را به سمت شما روانه کند، قطعا در حال دروغ گفتن است.
اگر در بین میلیون ها نفر قربانی طرح های هرمی و پونزی فردی را دیدید که از این راه ثروتمند شده است، بدانید که این ثروت به قیمت فقیر و بدبخت شدن هزاران نفر به دست آمده است و این کار از تمام جنبه ها کاری نادرست است.
دیدگاهتان را بنویسید